中小微企业作为我国实体经济的重要组成部分,创造了我国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%的技术创新、80%的城镇劳动就业,并占有99%以上的市场主体,签发了三分之二以上的“三小一短”(小企业持有、小银行承兑、小金额、短期限)票据。数据统计表明,2018年企业背书承兑汇票总量39.77万亿,2019年上升为46.47万亿,2020年则为47.19万亿,这其中大多数为“三小一短”票据。
“三小一短”票据难以获得银行贴现融资。主要有三方面原因。首先,银行不能贴。部分城商行、农信社、外资银行、财务公司等中小金融机构承兑的票据,由于承兑行在贴现行没有充足的同业授信额度,导致企业无法办理贴现;其次,银行不愿贴。商业银行以服务大面额的承兑汇票为主,中小微企业持有的小额票据,票面金额小而分散,商业银行鉴于资产获取成本、贴现手续、人效比等问题不愿贴;最后,价格差异大。不同银行间手续、价格等差异大、中小企业议价能力弱导致贴现慢、价格高。
研究发现,票据再贴现作为货币政策工具,是精准滴灌中小微企业的重要手段。中国人民银行通过对不同种类再贴现票据的选择,引导加强对中小微企业的金融支持,有效促进了信贷资源优化配置,推动降低了融资成本。2021年8月末,再贴现余额5864.21亿元,同比增长31.99%。
上海票交所董事长宋汉光表示:票据市场直接联系货币政策与实体经济,能够将货币政策意图直接、快速传导到企业。2021年下半年以来,在宏观经济面临疫情汛情冲击,货币政策保持连续性、稳健性和可持续性的情况下,票据贴现利率快速下行,在降低企业融资成本、支持实体经济平稳发展方面发挥了积极作用。
国内首个供应链承兑支付体系融资平台同城票据网(www.tcpjw.com)探索出“互联网+票据+供应链”的特色化服务模式,以创新灵活的服务机制、高效便民的服务效率,缓解小微企业票据流转、变现等难题,解决企业“三小一短”票据的融资需求,打造更有温度的金融服务体验。
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