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央行拟加强中央银行存款账户管理 强化账户风险防范

为规范和加强中央银行存款账户管理，提高账户服务质量和效率，强化账户风险防范，更好满足相关机构开立、变更、撤销和使用中央银行存款账户的需要，11月17日，央行就起草的《中央银行存款账户管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。《办法》吸收和借鉴相关国际经验和准则，通过对中央银行存款账户管理进行顶层设计，明确账户开立、变更、撤销的具体情形及审核标准，以及双方的权利义务等要求，旨在规范和加强中央银行存款账户管理，提高账户服务质量和效率，强化账户风险防范，推动中央银行存款账户管理与服务规范化、透明化，便利有资格开户的机构享有平等的中央银行存款账户服务。中央银行存款账户，是指中国人民银行为有关单位或者组织开立的用于资金存放的负债类账户，按照账户用途和资金性质不同，分为准备金存款账户和专用存款账户。央行表示，在开展中央银行存款账户管理与服务遵循规范审慎原则、高效便捷原则和公正平等原则。（澎湃新闻）

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因风控瑕疵 华夏银行(600015,股吧)天津分行3亿元存单质押落空

渤海银行南京分行的28亿元存款质押案尚未结束，11月15日又有上市公司爆出在其不知情的情况下，子公司的2.95亿元存单在浦发银行(600000,股吧)南通分行被第三方质押融资。这样的风险案件不止第一次发生，相信这也不会是最后一次。因为，存单作为押品担保融资的做法，在行业内很普遍，能满足银行分支机构拉存款和实现中间业务收入的需要，所以很多银行比较热衷这一做法。不过，随着业务模式的异化，高息诱导、抽屉协议，内外勾结、伪造印章等要违法违规的行为也层出不穷。近期，最高人民法院参评优秀裁判文书的一个案例，因为银行过度依赖存单质押而放松了保理业务的风控和流程管控，最终二审导致存单质押的担保方式被免责的判决也值得银行业警醒。此前，媒体曾报道称，秋林集团3亿元债券专用金失踪。这一事件背后，也是存单质押为第三方融资提供担保的模式。（21世纪经济报道）

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康美药业独董被判承担亿元连带赔偿 或引发独董“离职潮”

11月12日，A股首例集体诉讼康美药业一审判决落地，本次判决除在实现惩首恶目标、首单特别代表人诉讼、赔偿金额高等之外，5名独立董事将承受上亿元的连带赔偿责任从而备受市场关注。根据“康美药业案”的一审判决，5名时任独立董事需承担5%~10%连带赔偿责任。其中，江镇平、李定安、张弘承担10%的连带赔偿责任，对应金额2.46亿元；郭崇慧、张平承担5%的连带赔偿责任，对应金额1.23亿元。或受此消息影响，近期A股市场独立董事辞职公告增多迹象显现。记者梳理发现，11月12日至19日，就有18家上市公司密集披露独立董事辞职公告。而自新《证券法》发布以来，独董辞职人数已不断创出新高。2021年独董辞职人数目前已达697人。2018年至2020年，每年独董辞职人数分别为503人、497人和679人。业内人士看来，完善独立董事相关制度，发挥其专业能力，进一步完善上市公司治理结构，促进上市公司规范运作刻不容缓。（证券日报）

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银行10月罚单梳理：江苏省内银行领罚最多 内蒙古中小银行屡现履职违规

监管保持对于银行业不合规行为的打击力度。数据显示，2021年10月，银保监系统对银行业开具罚单220张，合计罚没金额达8407.53万元，罚单数量环比增长8.37%，处罚金额几乎与上月持平。据财经网(博客,微博)金融梳理，10月银保监会开出的罚单主要集中在江苏省、内蒙古、黑龙江等地，江苏省内银行领罚最多，合计收下罚单30张，其次是内蒙古、黑龙江，两地监管局分别开出25张罚单。处罚金额方面，进出口银行北京分行及其行长助理王英磊分别领下单张处罚金额最大的机构罚单和个人罚单，该行因租金保理业务和对公贷款“三查”严重违规，被罚680万元；王英磊因对上述行为负有重要责任，被给予警告并处30万元罚款。就处罚事由来看，贷款业务违规依旧是监管重点关注领域，诸多业务涉及金额巨大，可能触发犯罪行为的发生。此外，值得关注的便是内蒙古地区多家中小银行因为人员履职问题违规而遭罚，反映出偏远地区的银行机构存在的内部治理或管理方面不规范问题。（财经网）

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欧洲央行警告：资本市场过度繁荣令人担忧 脆弱性正不断累积

欧洲央行警告称，房地产和金融市场日益高涨的价格、非银行机构风险资产以及借贷的增加，将对欧元区的稳定构成威胁。欧洲央行表示，尽管从新冠疫情危机中复苏的经济意味着短期风险已经消散，但脆弱性正在累积，并可能带来严重后果。“尤其令人担忧的是信贷、资产和住房市场的繁荣，以及疫情遗留的企业和公共部门的高债务水平。”欧洲央行周三在其金融稳定评估报告中表示，这与前美联储主席格林斯潘对1990年代互联网泡沫的描述相呼应。自欧洲央行在5月发布的金融稳定评估以来，欧元区19国经济已大幅反弹。与此同时，股票市场也加入了全球资产价格走高的行列，尤其是风险较高板块的投资需求不断增加。欧洲央行还强调了住宅房地产日益增长的脆弱性，尤其是对于疫情流行前估值已经很高的国家。该央行表示，市场“更倾向于出现回调”，同时警告称，如果投资基金、保险公司和退休基金对评级较低的公司债敞口出现问题，他们可能会面临“重大信贷损失”。（智通财经网）

主编：胡滨

本期责编：尹振涛(博客,微博)李智

《金融风险周报》栏目由中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地与《银行家》杂志社联合出品，主要跟踪和梳理本周最新的金融风险动态。

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