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银行“三胎贷”成舆论焦点 特色消费贷屡见不鲜引发议论
2021-06-08 10:27:57   来源:新闻晨报  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

在我国出台“三胎政策”之后,近日一张关于中国银行江西省分行“生育消费贷”的宣传海报在网上流传,上面赫然写着“贷款额度为一胎10万元,二胎20万元,三胎30万元……”一时“三胎贷”成为舆论焦点。特色消费信贷产品再次引发业界的关注。业内人士认为,只要坚持面向合适人群、良性场景,合法合规,不违背公序良俗,特色信贷产品就无可厚非。

“三胎贷”暂无推出计划

6月3日前后,一张关于中国银行江西省分行“生育消费贷”的宣传海报在网络上刷屏。根据海报显示,这款“生育消费贷”适用于20—50岁拥有完全民事行为能力的已婚自然人,怀孕6个月至幼儿两周岁;贷款额度为一胎10万元,二胎20万元,三胎30万元。贷款期限最长3年,1年期利率为4.85%,1-3年期5.4%。大部分网友表示疑惑:“为了生孩子都要贷款了吗?”

随后有中行江西工作人员的表示,确实存在“生育消费贷”这一产品,最高可贷30万元,属于信用消费贷款的范畴,但目前这一产品并未正式推广,并未完全对外公布。

随着舆论的发酵,6月4日晚间,中国银行江西分行发布公告表示,“生育消费贷”有关信息是内部评估信息,银行关注特定客户群体金融服务需求,尚在进行研究评估。新产品推出有严格的审批流程,目前尚处在方案评议阶段。就目前评估看,现有消费贷款产品能够覆盖相应需求,暂无此类产品推出计划。

有业内人士认为,这个产品被推上风尖浪口,是因为“名字太吸引眼球了”。其实本质上是消费信贷,可以满足一部分潜在客户的消费需求,公众不必大惊小怪。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林表示,从“生育消费贷”的用途角度来看,这个贷款产品最高期限才3年,并不能解决大多数家庭养孩子方面持续性的开支,当然,银行层面也是考虑到有孩子的家庭在各方面看都更为稳健。

特色消费贷屡见不鲜

个人贷款种类引起争议,已经不是第一次。今年3月,九江银行推出的“彩礼贷”就曾引发网络热议。该产品最高可贷30万元,最长可贷1年。贷款可以用来进行新婚旅行、购车、购买首饰、购家电等,申请条件要求22周岁以上,连续工作时间不少于1个月,且情侣一方需为行政事业单位正式员工。此后不久,九江银行将“彩礼贷”相关信息撤回,并发布致歉声明,称已对直接责任人给予停职处理,对部门负责人给予记过处分,并对相关转发人员进行了批评教育。

同样是3月,云南昆明一陵园推出“墓地按揭贷”,可0首付购买墓地,贷款额度最高可贷20万,贷款期限可达10年。此事在网上引起热议后,随后也无疾而终。

在业内人士看来,生育贷、彩礼贷等贷款品种,不管叫什么名字,本质上仍然是无担保、无抵押个人综合授信贷款产品,俗称消费贷。但有些噱头如果宣传不当,还有可能带来反效果。

其实特色消费信贷产品并不是什么新鲜事,早在2015年,江苏银行无锡分行就与婚庆公司合作推出“婚庆贷”;2016年,南京银行、江苏银行、农业银行与南京婚庆公司合作推出“结婚贷”,最高额度30万,最快1天放款。2018年,邮储银行和旗下中邮消金就发布了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”。最高可贷20万元,最快当天即可放款。

关于银行热衷对“人生大事”设计贷款产品,消费金融专家苏筱芮表示,此类场景的优势在于利润较高,且属于刚需范畴,但劣势在于场景端尚未成熟,客群的消费潜力、消费习惯仍具有挖掘空间。

不必过于泛道德化批判

对于之前的“彩礼贷”、“墓地贷”,监管部门也有发声。央行金融市场司司长邹澜表示:“个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。”

邹澜还表示,人民银行会配合银保监等部门对中小银行的产品创新和业务准入实施有效的监管和指导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要来创新针对性的产品服务,对于有悖公序良俗,与国家大政方针背道而驰的做法,及时予以纠正。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,近段时间来,一些针对特色消费信贷产品的批评,不是基于金融产品的实质,而是上纲上线进行泛道德化批判。其实真正值得关注的是,金融机构如何做好相关产品用途和流向的监控。大多数特色消费信贷产品授信额度在30万以下,30万以下的贷款可以不用受托支付,更容易违规流向楼市、股市。董希淼认为,只要坚持面向合适人群、良性场景,合法合规,不违背公序良俗,特色信贷产品就无可厚非。(晨报记者赵智妍)



[责任编辑:ruirui]


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