在监管叫停高息揽储、异地揽储后，部分中小银行又出揽储新招，通过存款送积分兑换礼物的方式吸引储户。有业内人士表示，虽然这些方式对部分中小银行负债压力有一定缓解效果，但这并不符合监管规范和初衷，不是长久之策。

多家中小银行存款送积分

近期，华瑞银行在7月热推了“夏日专享Plus”的存款活动，活动周期为4天。据华瑞银行小程序显示，夏日专享Plus7天通知存款产品的7日年化综合收益率由存款利率和金豆折算收益率两部分组成。该产品每7天付息一次，本金续存，产品利率为1.755%。每1000元赠送100金豆，100金豆等值1元，金豆可在金豆商城消费兑换京东卡、视频网站会员、话费充值等，金豆折算收益率为5.214%。因此这款存款第一周的综合收益率可达6.969%，7天之后，在不再赠送金豆的情况下，产品利率恢复至1.755%。目前，该活动已结束，打开华瑞银行小程序，7天通知存款产品显示利率为1.755%。

华瑞银行方面表示，金豆权益体系是该行会员成长体系的一部分。“夏日专享Plus”是结合该行六周年庆推出的客户回馈活动，活动结束后，不再享受奖励。

此前，华瑞银行还推出了“新人1元购”活动，新客户首次购买该行1元三个月定期存款产品，次日将获得2000元金豆奖励，可兑换20元话费或20元京东E卡。同时邀请他人成功购买，次日也可送1000金豆，每人每日最多1万金豆。

除华瑞银行外，众邦银行也推出过类似活动，用户存入1万元三个月期限的定期存款可获得7500个Bang豆奖励，Bang豆奖能兑换代金券也能兑换口罩等实物。蓝海银行针对本地用户先后发布两则公告，上线一年定期存款和三个月定期存款，存款均可有专属积分权益，积分可兑换京东卡、加油卡、充值卡等礼品。据不完全统计，今年以来，已有华瑞银行、蓝海银行、众邦银行、蒙商银行、敦化农商行、新平北银村镇银行等银行上线了存款送积分活动。

送积分存在违规的嫌疑

看懂研究院研究员卜振兴表示，银行推出存款送积分权益等活动为的是募集更多的存款，实际是一种变相的价格竞争，对于中小储户有一定的吸引效果。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，银行通过存款向储户返积分，积分具有购买力就是返利。虽然这些方式对部分中小银行负债压力有一定缓解效果，但这并不符合监管规范和初衷。

银行业资深人士王剑辉也认为，这种营销活动属于踩在了灰色地带。这种营销方式并不是直接送一桶油或送现金，金豆需要折换成其他的消费产品。但将积分换礼直接折算成收益率的方式值得商榷，如果监管追究，银行可能会涉嫌不当宣传误导投资者。根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，商业银行不得违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

但银行人士表示中小银行这么做也有苦衷。中小银行竞争力弱、知名度低，如果不在存款收益上“做文章”，很难吸引用户，赠送积分是很好的营销策略。不过，目前太多民营银行都在推行“积分制”揽储模式，“创新”应当把握“度”，否则又是一场变相的价格战。

此类营销不是长久之策

业内人士普遍认为，中小银行还是应该要推出有竞争力的产品，在营销方面也应该有更多的思路。

王剑辉表示，此类营销活动其背后反映的是目前中小银行竞争特色不突出，产品同质化程度较高，因此要靠营销来吸引客户。营销在短期内会产生一定效果，但长期看来可能造成一定的不良影响，会给储户一定的心理暗示，储户有优惠才存，没优惠则将资金取出放入有优惠的银行，而这对银行的经营并没有特别大的实质性提升。

卜振兴认为，在存款利率调整的背景下，未来中小银行竞争会日趋激烈，马太效应会进一步显现。中小银行要在合规范围内，加强产品创新、技术投入和服务优化，以此来不断吸引客户。

有银行人士预计，接下来的监管仍会继续从严，而对这些擦边球行为的容忍，可能削弱监管效果与权威性，不利于维护存款市场正常秩序。(记者赵智妍)