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房贷调整利率,选择转LPR合适吗?
2020-06-29 08:14:09   来源:波士财经头条号  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

房贷的事要有变化,当然引起了很多的关注。

3月1日起房贷利率的调整,即是房贷LPR转换的正式开启,实际比较考验大家的判断力的,因为要二选一:或者是选择固定利率,二是或者选择转LPR。

首先看政策面表述

这事今天各个银行都公告了。根据央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。

因为“仅一次机会”,而且有个时间段即由3月1日至8月31日这段时间内,都可以执行二选一,所以今天跟一些有房贷朋友聊天,他们中的绝大部分是想观望下,过段时间再决定,显示了谨慎的态度。

二选一的“二”分别是什么?

虽然“仅一次机会”让人觉得需要更多的谨慎,但这事并不值得去等等看。怎么选择才好?下面我们分析一下。

之一,什么是此次规定的固定利率?很简单一问,就是原来合同里规定的利率。原来怎么约定的,如果你选择了固定利率,那么就一切照旧。这是房贷LPR转换的正式开启,处理老房贷的一种人性化处理,让房贷者有一种基于自己理解的选择,有利于房贷LPR转换的全面实施。协商即意味着更多的尊重。

房贷利率调整,方案二选一仅有一次机会,怎样选择比较好?

之二,什么是转LPR?按央行的规定,就是原先合同约定的利率与去年12月的LPR相减,得出一个“差值”,这就是“加点”,加点可以是负数。这个加点是固定的,每月公布的LPR与加点的相加,就是购房者选择转LPR后的新利率。

LPR+加点=新的利率,根据这个公式,变量是LPR。这个变量趋势是什么,决定了选择转LPR,会不会比选择固定利率更好。

LPR会是什么趋势?

LPR会是个什么样的未来趋势?首先,推进LPR改革的目的,就是引导整体市场利率和贷款利率下行;其次,降息趋势是一个全球化的趋向,可能一般想不到的是,不少国家已进入负利率时代,这是因为经济发展承受压力的原因,发展要破除阻力需要用降息刺激。

固定利率会一直不变,每个人在签房贷合同时,可能的优惠不同,这个固定利率因此或有不同。要比二选一后哪个更划算,拿两三个月转LPR的新利率看看趋趋是怎么样。如果LPR一直下降,或者下行的趋势明显,那么选择转LPR肯定是正确。

LPR下行的趋势可能会一直存在,正是因为此,所以个人选择转LPR。



[责任编辑:ruirui]


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